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个人情况
27 岁，码农
纯商贷，剩余约 86w ，已还 3.5 年，利率 lpr 加 55bp ，发帖时执行利率 4.75%，每月还款 4750 。
每月公积金约 7k+，手上目前有 80w 左右
纠结的点
还款理由
没有压力，但是觉得亏
- 虽然每月公积金能覆盖还款，但是利率不低，现在环境不好，各公司都裁员，后续几年不好说，说不定公积金覆盖不了了
- 理财能力基本没有，只买了一点基金和债券，算下提前还款确实能省不少利息
不还理由
- 环境不好，钱在手里比较踏实，等于用理财和贷款的利息差买了流动性
- 现在感觉是通缩阶段，或许可以等待好的投资机会？
求各位指导一下，已经纠结的睡不好了
第 1 条附言 · 2023-03-25 08:25:45 +08:00
感谢大家的建议，预约提前还款了，先还一半，缩短年限，后面看情况再做打算
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corgiyun 2023-03-24 17:22:27 +08:00
代入一下我自己，如果我有闲钱可以还掉贷款，我会选择还绝大部分。第一我不理财，第二留一点钱在手上
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yoyolichen 2023-03-24 17:22:52 +08:00
为什么不商转公 多余的钱理财 三点几的利率应该轻松吧
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ufooo 2023-03-24 17:23:37 +08:00
公积金完全覆盖的话，感觉可以等到真不能覆盖的时候再还也不迟。
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Fiyoung OP @yoyolichen 杭州现在还办不了，不知道后面会不会有这个政策
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xinyu0 2023-03-24 17:27:28 +08:00
现在这个市场行情，能做到稳定 5%收益的基本没有，我要是你的话，考虑到流动性会还掉绝大部分，根据自己的收入和对流动性资金的需求剩下一小部分，毕竟投资的话需保证无风险收益在 4.75%以上才划算
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srezone 2023-03-24 17:32:46 +08:00
公积金 7K+，售前月收入得到多少啊，真诚请教
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rationa1cuzz 2023-03-24 17:36:19 +08:00
@srezone 双边 12% 是 3w ，双边 5%是 7w
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Seanfuck 2023-03-24 17:36:27 +08:00
工作不稳定的话就不提前还为好，或者还一半，都没压力
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shanks 2023-03-24 17:39:26 +08:00
同样的问题，OP 不考虑再买一个买
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forQ 2023-03-24 17:40:32 +08:00
还，后期会加息
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446ENzu91KZ73A33 2023-03-24 17:44:57 +08:00
这么纠结就取折中，还一半，留一半，这样减轻压力预防风险(:狗头
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McreeWu 2023-03-24 17:48:30 +08:00
代入自己的话，我会还大部分，手上剩个 20w 左右，比较踏实。
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mgLSSKozL359 2023-03-24 17:55:52 +08:00
建议还部分，具体多少可根据实际情况选择。现在常规理财根本无法到这么高利率收益。
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testver 2023-03-24 18:02:23 +08:00
个人建议，还掉 60 万吧，其余的拿着做个安全垫了。
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dev436 2023-03-24 18:12:56 +08:00
不还，没压力就择机再买一套，有压力就买保险、学理财、多消费
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mowen1992 2023-03-24 18:28:08 +08:00
生活最大的刚性支出不就是房贷？计划一下自己支出，留出防止意外的钱（越有钱的人越需要保险。。。），剩下的减少负债不是应该的吗
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libook 2023-03-24 18:52:17 +08:00
关键是要看你手上要留多少钱，毕竟你有贷款肯定就要持续付利息，如果留下必要的钱数能全还还是还掉好。或者剩下公积金刚好能覆盖的额度，等离职后再决定是不是要再还掉。
个人觉得其实 80w 全留在手上也不算多。 |
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qvsdghsas 2023-03-24 19:03:12 +08:00
看你这 80 万有没有用，没用的话还是还上，现在这个利息太高了，反正你早晚也得还 没什么大用处就还上，或者还一部分能减少很多利息的，后面就业情况也都未知，你以后不一定就能维持的了现在这个收入，对未来的目标和预期都得做调整
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lovelylain 2023-03-24 19:09:12 +08:00 via Android
还 70 万，手上留 10 万，被裁的话不是还有一笔赔偿吗，不被裁的话一年手上就又多了 20 万吧
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simbaCheng 2023-03-24 19:49:10 +08:00
代入下，提前换 50w ，留 30w 兜底。ps：商贷利息太高了
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asan2006 2023-03-24 20:35:05 +08:00
建议先去银行预约，反正至少要 3 个月~到时候改注意了，可以再取消
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kingjpa 2023-03-24 21:11:03 +08:00
回忆下当初为什么买房要贷款，是资金不够，还是有钱就是单纯想贷。
如果金钱足够还会不会贷，理由是什么 听听自己内心的想法 |
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Felldeadbird 2023-03-24 22:24:09 +08:00
我给楼主参考一下。我贷款 61 万，剩余 53 万。 一个月 4300 .等额本金。
今年开始公司降薪也没说会恢复原薪水，我已经对未来感觉到悲观。4300 一个月房贷说大不大，但是一旦失业找不到工作压力会非常大。 假如去跑外卖，网约车。顶天就 6 - 7K 收入。生活压力会极大降低。 我今天跑去建行申请还贷 30W. 剩余 23 万开始从 1900 元开始。这样房贷压力彻底释放了。我只需要每年往建行卡存 2.5W 就不用管房贷了。 早上去申请房贷，带身份证+银行卡。填一份表格，确认是降低本金还款期不变。约定 5 月 23 日前存好还款的前。24 号划扣。 |
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wu67 2023-03-24 22:26:17 +08:00
个人建议是还. 作为散户, 当前投资形势确实不太理想, 定投指数在短时间内也不需要那么多的资金持有量, 在某些机构大量印刷的情况下, 想保持货币的购买力不贬值就很费劲了.
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JuSH 2023-03-25 15:49:08 +08:00
我 2017 年贷了 30 万，现在还剩 21 万，3.15%的利率。但是我还是提前还了，
去年媳妇把现金存了一个结构性存款 6 个月最后结息利率 0.01%，现在这个形势还是先把债务清空再说吧，你盯着高利息，别人盯着你的本金。 刚排队预约上还贷没几天，媳妇的表妹就打电话来借钱，只能说躲过了一劫。 |
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cBlank 2023-03-25 17:16:51 +08:00
杭州，跟你差不多的情况，公积金 7K+，手上 100w 左右，贷款剩 110w ，利率 5.2 左右，稍微有点高。在 15 号已经提前还了 70W ，剩下的装修用。选了月供不变减少时间，计划今年年底还的剩一点点，用来抵一些税。
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tairan2006 2023-03-26 09:41:12 +08:00 via Android
首套都不能商转公？杭州这么离谱
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dislazy2023 2023-03-26 17:33:05 +08:00
我觉得全还完 无债一身轻 不用担心任何意外情况
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957in 2023-03-27 14:19:19 +08:00
@tairan2006 好多城市都不能把
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YouKnowIt 2023-03-27 15:41:37 +08:00
可以考虑另一个办法，缩短贷款期限，比如直接缩短到 5 年，这样手里现金充裕，可以随时应对情况，每期贷款，也能以还本金为主
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w5959 2023-03-28 11:42:07 +08:00 via Android
突然想起一个事情，过家调控的 带押过户 只支持部分银行，大部分人还是办不了
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